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  • 紓困中小微企業 做活供應鏈金融

    2022-05-26 09:45:00
    admin
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    中國銀行保險報
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    疫情之下,實體經濟鏈上的中小微企業普遍生存不易。如何做活、優化供應鏈金融,關系產業鏈上下游中小微企業能否活下去、活得好。

    近期,銀保監會、工業和信息化部等部門密集出臺紓困中小微企業相關政策,著眼提升產業鏈供應鏈穩定性,要求進一步提升供應鏈金融發展水平,引導金融機構快速響應產業鏈核心及配套企業融資需求,支持中小微企業紓困解難和健康發展。

    政策密集發力

    5月18日,國新辦召開國務院政策例行吹風會。會上,工業和信息化部副部長徐曉蘭表示,當前國內外環境復雜性、不確定性都明顯增加,很多服務類的中小企業以及處于產業鏈末端的中小企業出現一些經營困難,中小企業普遍反映訂單難找、成本難降、賬款難收、融資難求、人流物流難暢通,難以正常生產經營。

    5月7日,上海票據交易所公布截至4月末的商票持續逾期企業名單。信息顯示,包括房地產、制造業、批發和零售業等在內的2193家逾期企業“上榜”,與3月末公布的數據相比,逾期企業增加了289家。5月5日召開國務院常務會議也提到相關問題。會議提出,5月底前全面排查機關事業單位、大型企業拖欠的中小企業賬款,同時提出抓緊出臺壓縮商業匯票承兌期限的措施。

    針對中小企業面臨的新問題、新挑戰,相關部門也陸續出臺紓困政策,優化供應鏈金融成為一系列紓困政策的發力點。

    4月8日,銀保監會印發《關于2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知》提出,銀行保險機構要規范發展供應鏈金融,在加強風險防控的基礎上,依托核心企業,整合金融產品、客戶、渠道等資源,綜合運用交易數據、資金流和物流信息,為上下游小微企業提供一攬子金融服務。

    4月18日,人民銀行、國家外匯管理局發布《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》也提出,強化產業鏈供應鏈核心企業金融支持。要求針對核心企業,建立信貸、債券融資對接機制,引導金融機構快速響應產業鏈核心及配套企業融資需求。

    5月12日,工業和信息化部聯合銀保監會、發展改革委、科技部、財政部、國資委等11個部門印發《關于開展“攜手行動”促進大中小企業融通創新(2022-2025年)的通知》(以下簡稱“攜手行動”)提出,鼓勵金融機構結合重點產業鏈供應鏈特點開發信貸、保險等金融產品,加強供應鏈應收賬款、訂單、倉單和存貨融資服務。

    “如果單方推動供應鏈金融難度很大,市場并無主動意愿,還是要由政府來引領推動?!辟愐馄髽I研究所研究部主任、武漢大學財稅與法律研究中心客座研究員唐大杰表示,11個部門提出以金融為紐帶、優化大中小企業資金鏈等舉措,體現了政策層面對基于產業鏈的融通機制有著深入認識,未來,在具體措施方面還可以有更多抓手。

    著力破解痛點難點

    做活供應鏈金融,關鍵還在于破解制約供應鏈金融發展的痛點和難點。

    “當前,供應鏈金融面臨的困境主要體現在兩方面:一是供應鏈受到沖擊、重構重塑過程中的風險管理難題;二是供應鏈數字化過程中供應鏈金融產品創新難題?!當y手行動’通過鼓勵協同創新,有助于解決上述難題?!敝醒胴斀洿髮W證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平表示。

    唐大杰認為,面對疫情紓困任務,應該由供應鏈的核心企業與銀行和政府共同實施特殊供應鏈金融服務,采取核心企業執行、政府擔保、銀行直接向上下游放款的方法,規范每一環節的產權和責任,核心企業以提前結清應付款、支付預付款等形式向上供應商提供資金支持,以消費信貸、買方信貸、合同抵押貸款等形式向下游客戶(消費者)提供服務。

    “拖欠中小企業賬款問題是許多中小企業心中的痛點?!毙鞎蕴m在吹風會上表示,為此,黨中央、國務院高度重視,部署2022年在全國范圍開展組織防范和化解拖欠中小企業賬款專項行動。工業和信息化部建立了拖欠信息共享機制,加強大型企業、大型上市公司逾期未支付中小企業賬款情況的信息披露,做好商業匯票逾期信息披露工作。

    “攜手行動”也提到,要推動大企業支持配合上下游中小企業開展供應鏈融資,助力緩解中小企業融資難、融資貴。引導大企業加強合規管理,不得濫用市場優勢地位設立不合理的付款條件、時限,規范中小企業賬款支付。

    楊海平指出,若核心企業利用強勢地位,設立不合理的付款條件、時限,將會擠占小微企業營運資金,嚴重時會導致小微企業生存危機。此前,為優化中小企業賬款支付,監管部門已出臺《保障中小企業款項支付條例》,提出綜合施治的措施。

    “下一步,政策重點應強化對大中型核心企業應付賬款披露的監管,強化審計監督,將其款項支付表現作為信用評級的重要指標。在此基礎上大力推廣供應鏈票據?!睏詈F秸f。

    據悉,去年上海票交所上線供應鏈票據平臺,推廣中征應收賬款融資服務平臺, 2021年已累計通過該平臺支持中小微企業融資6.2萬筆、2.1萬億元。

    江西財經大學九銀票據研究院指出,發展供應鏈票據有利于緩解供應鏈上下游中小企業應收應付款壓力,避免出現大企業惡意占用中小企業結算款項等現象。同時,借用核心企業信用,提升鏈內中小企業自身融資能力,彌補金融對實體經濟服務的盲點和斷點。

    創新供應鏈金融

    隨著數字化發展,無論是紓解中小微企業困境,還是基于金融供給側結構性改革考量,推動供應鏈金融創新都具有重要意義。

    “當前,大型龍頭企業下沉趨勢明顯。大部分核心企業擁有自己的供應鏈金融公司,服務于自身的供應鏈金融業務,導致很大程度上對賬期的要求比較寬松,無法完全考慮中小微企業的利益?!碧煨菙悼平鹑诳萍佳芯恐行呢撠熑巳螘鴿嵳J為,面向未來,供應鏈金融應由鏈式向網狀轉變。在網狀的供應鏈中,上下游企業之間的交易模式和交易路線將更加豐富。在此基礎上,依靠數字化技術,以交易信用作為企業交易的核心數據,將能夠更好地滿足中小微企業自身供應鏈金融融資需求。

    “供應鏈金融的持續發展要解決三個問題:一是透明,二是可追溯,三是信任?!敝袊嗣翊髮W商學院副院長宋華認為,金融科技能夠通過技術手段使得信息更為透明,使得投資者可以了解和預判風險,能夠極大地促進資金的健康流動。未來要通過技術創新,賦能供應鏈金融的數智化發展。

    近幾年,區塊鏈技術穩步發展,在金融領域落地日漸廣泛 。 郵儲銀行 惠金融事業部副總經理陳峰表示,基于區塊鏈技術,可以創新供應鏈系統,助力大型企業和金融機構建立基于互聯網的體系,從應收應付款入手實現信用信息的多級穿透。

    楊海平認為,隨著數字化進程的推進,要升級供應鏈金融結構化控制手段;同時,基于供應鏈形態的演變,要進一步創新基于大數據的風控手段和金融產品。此外,要強化產品與服務的集成。按照不同的供應鏈形態、環節,創新產品體系和解決方案,實現投行產品與交易銀行產品的集成,實現金融服務和非金融服務的集成。


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